월부 재테크 기초반 후기 : 236만원 절세 비법 공개

월급쟁이 부자들에서 재테크 기초반을 수강하게 되었다. 너나위님의 강의가 기대되기도 했고 부분도 있었고 광화문금융러의 ETF 강의에도 관심이 가져졌다. ETF에 투자는 해야 하겠는데 어디서 공부를 해야 하지? 뭘 투자해야 할까? 이런 의문에서 시작되었다.

 

지난 너나위님 강의 정말 좋았던 후기는 참고하고자 하는 분은 아래 링크를 클릭해서 보길 추천한다. 

2024.11.11 - [자기 계발] - 내돈내산 강의 후기 - 너나위 재테크 기초반 꼭 들어야 하는 이유!

내돈내산 강의 후기 - 너나위 재테크 기초반 꼭 들어야 하는 이유!

 

이번주는 광화문금융러 강의를 들었다. 그리고 드디어 실천했다. 강의 안 들었으면 너무 후회했을 것 같다.

정말 듣길 너무 잘했다는 생각이 들었던 이번 재테크 기초반을 통해서 나는 236만 원을 절세할 수 있게 되었다.

이제부터 절세 방법 3가지(연금저축, ISA, IRP)에 대해 리뷰해 보겠다.

재테크 기초반에서 배운 절세 방법 3가지

1. 연금저축펀드 : 노후 대비(연금)의 목적으로 세제 혜택을 받는 장기 저축(투자) 계좌 2. ISA계좌 : 절세를 통해 재산 형성을 돕는 것을 목적으로 하는 개인종합자산관리계좌 3. IRP계좌 : 노후 대비(연금)의 목적으로 근로자가 퇴직or이직 시에 받는 퇴직금or본인이 추가로 납입한 투자금을 운용할 수 있는 계좌

 

광화문금융러님의 강의에서 배운 절세 방법 3가지는
위 3가지 연금저축, ISA, IRP 계좌를 개설하고 절세받는 방법이었다. 

세금이 너무 많이 나와서 어떻게 하면 좋을까 하다 우리은행에서 추천해 준 개인형 퇴직연금(IRP)을 가입했었는데

실제로 IRP 계좌를 가입하고 나서 어떻게 운영하는지는 하나도 알지 못했다.

또한 연금저축펀드가 이렇게나 절세 효과가 있는지 알지 못했었다. 강의 안 들었으면 후회할 뻔했다. 

연금저축계좌로 매년 792,000원 절세받는 방법

연금저축계좌로 이체하는 것만으로 세액공제를 받을 수 있다는 것을 전혀 알지 못했다. 

※연금저축펀드 세액공제 내용 

구분	내용
세액공제 한도	연간 최대 600만원(IRP와 합산 시 최대 900만원)
세액공제율	- 총급여 5,500만원 이하: 16.5% - 총급여 5,500만원 초과 : 13.2%
최대 세액공제액	- 총급여 5,500만원 이하: 99만원 - 총급여 5,500만원 초과 : 79.2만원
연금수령시 과세	연금소득세율 적용:  - 만 69세 이하: 5.5% - 만 70~79세: 4.4% - 만 80세 이상: 3.3%
중도 해지시 과세	기타소득세 16.5% 부과

 

그래서 바로 미래에셋증권 연금저축계좌를 개설했다. 그런데 여기서 궁금증!!

내년 연말 정산에서 절세받으려면 이번달에 일괄 600만 원 넣어놔도 바로 절세가 되는 걸까?

 

미래에셋증권-연금저축계좌-개설

 

된다! 12월까지 입금만 해놓으면 세액공제를 받는다니. 당연히 결정세액이 없거나 작은 사람이라면 큰돈이 아닐 수 있다.

하지만 나의 경우 결정세액이 꽤 높은 편이다. 이렇게 절세방법을 모르고 있었다니 지금이라도 알게 되어서 감사한 마음이다.

ISA계좌와 IRP계좌 비교 및 주요 특징

ISA가 뭔지, IRP가 뭔지 하나도 몰랐다. 어느 날 세금이 너무 많이 나와서 우리은행 가서 물어보니 퇴직연금에 가입하면 절세된다고 해서 매달 20만 원씩 불입하고 있었다. 이번강의를 통해 너무 확실하게 배운 것 같다.

나처럼 ISA가 뭔지, IRP가 뭔지 모른다면 아래 표를 참고하길 바란다. 

구분	ISA(개연종합자산관리계좌)	IRP(개인형 퇴직연금)
가입대상	만 19세 이상 거주자	소득이 있는 근로자, 자영업자 등
납입한도	연간 2,000만원	연간 1,800만원(연금저축과 합산) (세액공제는 연금저축과 합산하여 900만원)
세제혜택	- 일반형: 순이익 200만원까지 비과세 (초과분은 9.9% 분리과세) -서민형: 순이익400만원까지 비과세 (초과분은 9.9% 분리과세)	- 총급여 5,500만원 이하: 16.5% - 총급여 5,500만원 초과 : 13.2%
투자가능상품	국내주식,펀드, ETF, 파생결합증권 (해외주식 직접 투자는 불가)	예금, 펀드, ETF, 리츠 등 단, 위험자산은 자산의 70%까지 투자가능
의무가입기간	최소 3년	5년 이상, 만 55세 이후 연금 수령 가능
중도해지불이익	의무 가입 기간 내 해지시 세제 혜택 미적용	중도 해지시 세액공제 받은 금액에 대해 기타 소득세 16.5%부과

 

* 일반적으로 결정세액이 커서 세액공제가 많이 필요한 경우는 연금저축펀드와 IRP를 통해서 118만 원 절세 효과를 볼 수 있다.

 

나의 경우 남편과 둘이 각각 900만 원 *2명 = 118만 원(2배)의 효과를 볼 수 있기 때문에 총 236만 원의 절세효과를 볼 수 있다.

그래서 바로 연금저축계좌를 부부가 각각 개설하고 각 600만 원(1200만 원을) 입금하였고, 추가로 IRP에는 매달 25만 원씩 300만 원을 납입하고 있다.

월급쟁이부자들 강의 11개 강좌를 통해 처음으로 얻게 된 수익 236만 원

지금까지 월급쟁이부자들 강의를 11개 강좌를 수강했다. 그중 부동산 강의 2개는 아직 실행을 모 하고 있다.

내 집마련 준비 중이라 꼼꼼히 분석하고 비교해서 내년에 집을 살 계획이라 아직 수익이 어느 정도 일지는 모르겠지만 당연히 수익이 날것이다. 

 

또한 블로그 부업 관련해서는 기초반, 실전반을 수강했고 그중 기초반을 통해 구글애드센스를 승인받아 현재 열심히 블로그를 운영하고 있고 수익이 꾸준히 오르고 있다. 또한 챗GPT 수업을 통해서 업무 효율성과 블로그 운영 모두에 도움을 엄청 많이 받고 있으나 수익으로 딱 얼마다 말하기는 어렵지만 시간적 세이브를 돈으로 계산한다면 강의료 이상은 충분히 회수했다.

 

마지막으로 어제 광화문금융러님의 미국주식 초보를 위한 로드맵, 기초부터 백만 원까지 수업을 신청하였다.

이 수업 너무 기대된다. 수업을 듣고 돈을 얼마 더 벌지는 모르겠지만 11개 강좌를 수강하고 나는 236만 원의 절세효과를 얻었으니 지금까지 결재한 강의료는 모두 회수한 것 같다. 

 

나처럼 어떤 걸 시작해야 하지? 어떤 수업을 들어야 할까? 나도 돈을 많이 벌고 싶은데?라는 생각이 든다면 아래 추천하는 3개 강좌를 꼭 수강해 보길 강력 추천한다.

 

https://weolbu.com/product?displaySeq=3705&inviteCode=103E44

월 100만원 버는 블로그 부업 완벽 세팅하기! (6주 완성반)

 

https://weolbu.com/product?displaySeq=3585&inviteCode=103E44

광화문금융러의 월급쟁이 주식으로 부자되기 : 0원부터 100만원까지! 미국주식 제로백

 

https://weolbu.com/product?displaySeq=3838&inviteCode=103E44

월급쟁이가 1억 만드는 가장 빠른 방법