내가 선택한 직장인 재테크 필수 3종 세트 : 연금저축, ISA, IRP 절세전략

부자가 될 수 있는 방법에 대한 공부를 계속하고 있다. 나는 돈을 버는 것과 돈을 굴리는 방법에 대한 것들은 매일 공부하고 있었지만 돈을 모으는 방법은 공부하지 않았구나 라는 생각이 들었다. 그리고 공부를 시작하기에는 너무 막연하여 강의를 수강하고 수업을 듣고 알게 되었다. 나 진짜 한 개도 몰랐던 거 맞는구나.

 

나처럼 재테크 뭐부터 시작하지? 궁금하면 바로 따라 하자.

직장인이라면 반드시 필수로 들어야 하는 3종 세트 연금저축, ISA, IRP에 대해 알아보고자 한다.

연금저축, ISA, IRP 간단히 이해하기

연금저축이란?

개인의 노후를 위해 준비할 수 있는 금융상품으로 연말 정산 시 소득공제를 받을 수 있다. 연금 형태로 지급

 

ISA란?

개인 종합자산관리계좌로 다양한 금융상품을 통합 관리할 수 있는 계좌이다. 비과세 혜택과 함께 손익통산이 가능

* 손익통산 : 수익과 손실을 합산하여 계산하는 방식을 의미. 따라서 특정상품에 손실이 발생해도 다른 상품에서 발생한 수익과 상계(서로 상쇄)하여 세금을 절감할 수 있는 장점이 있다.

 

IRP란?

퇴직금을 비롯한 연금저축금을 관리할 수 있는 상품으로 소득에 따라 세액공제를 받을 수 있다. 

연금저축 600만 원, IRP 300만 원 총 900만 원으로 얻는 세액공제 

연금저축과 IRP에 총 900만 원을 납입할 경우, 세액공제를 통해 도대체 얼마를 세액공제받는 것인지 모르는 사람들이 많다. 물론 나도 몰랐다. 아래 표로 손쉽게 알아볼 수 있도록 작성했다.

항목	총 급여 5,500만원 이하	총 급여 5,500만원 이상
연금저축 납입액	600만원	600만원
IRP 납입액	300만원	300만원
총 납입액	900만원	900만원
세액공제율	15%	12%
세액공제 금액	135만원	108만원
지방소득세 절감	13.5만원	10.8만원
총 절세 효과	약 148.5만원	약 118.8만원

 

나는 IRP의 경우 우리은행을 통해서 가입을 했었다. 최대 세액공제 가능 금액 생각도 안 하고 매달 20만 원씩 연간 240만 원을 넣었었다. 절세효과를 정말 조금뿐이 못 본 것이다. 왜 진작 이런 걸 하지 않았을까 아쉽지만.... 지금이라도 해서 다행이다. 

 

글만 보고 어려운 사람들은 연금저축과 IRP의 차이에 대해 소개한 유튜버 영상이 있다. 한번 보고 이해하길 바란다.

https://youtu.be/wI6 Kd-BJqqk? si=UMAaXQ0 SCzlCY6 BO

 

최대 2천만 원의 투자수익에 대한 비과세 혜택 ISA계좌

ISA는 예금, 적금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 통합 관리할 수 있는 절세형 계좌이다. 손익통산이 가능하고 3년 유지 시 비과세 혜택이 있어 다양한 금융상품 투자에 적합한 계좌이다.

항목	내용
납입한도	연간 2,000만원
가입조건	1인당 1계좌만 보유 가능
비과세 한도	기본형 : 수익 최대 200만원까지 비과세 서민형 : 수익 최대 400만원까지 비과세

 

ISA 계좌의 경우 비과세 한도를 최대한 활용해서 꾸준히 운영하는 게 제일 중요하기 3년 이상 유지해야 혜택이 유지되므로 중도 해지 하지 말아야 한다. 또한 비과세 혜택 한도 초과 시 9.9% 저율 분리과세가 적용되는 장점도 가지고 있어 꼭 활용하기를 추천한다.

 

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